Se você já montou sua carteira de investimentos, mas fica em dúvida sobre quais ações ou fundos imobiliários (FIIs) comprar a cada mês, vou te mostrar uma estratégia simples para resolver isso. Essa abordagem é prática e permite que você invista de forma consistente, sem precisar revisar sua carteira de investimentos do zero a cada novo aporte.
Estruturando a Carteira com uma Estratégia de Alocação de Ativos
O ponto chave é ter uma estratégia de alocação de ativos bem definida. Isso significa distribuir seu capital entre diferentes classes de investimento — como renda fixa, ações, FIIs e investimentos no exterior — de acordo com o seu perfil e seus objetivos. Um exemplo comum de alocação é dividir 50% em renda fixa, 20% em investimentos no exterior, 15% em FIIs e 15% em ações. Claro, esses percentuais podem variar dependendo do quanto você está disposto a arriscar e do seu objetivo financeiro.
Como Realizar Compras Mensais Baseadas em Percentuais
Com essa estratégia de alocação definida, você pode seguir a porcentagem planejada e fazer ajustes conforme os valores de mercado dos ativos mudam. Se uma ação específica valorizar mais do que outras, a ideia é focar os novos aportes nos ativos que mais desvalorizaram ou que ficaram abaixo da porcentagem prevista, reequilibrando a carteira.
Por exemplo, se uma ação se valorizou e representa mais do que o percentual planejado, então, no próximo mês, o foco do novo aporte deve ser nas demais classes ou ativos que estão abaixo do percentual desejado. Dessa forma, você aproveita as quedas de preço, compra ativos mais baratos e mantém o equilíbrio da carteira.
Dica Extra: Use Planilhas para Manter o Controle
Para facilitar o acompanhamento, vale a pena usar uma planilha. Ela permite visualizar as porcentagens em cada classe de ativo e ajuda a manter o controle mês a mês. Se você distribuiu, por exemplo, R$ 2.000 da seguinte forma — R$ 1.000 em renda fixa, R$ 300 em ações, R$ 300 em FIIs e R$ 400 em investimentos no exterior —, a planilha ajuda a ver quais áreas precisam de mais ou menos investimento com o passar do tempo.